中國人民銀行會(huì )同中國銀保監會(huì )等部門(mén)編寫(xiě)了《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》(下稱(chēng)“白皮書(shū)”)，作為我國政府相關(guān)部門(mén)首次公開(kāi)發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書(shū)，并于6月24日發(fā)布。對于進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)的思路，白皮書(shū)提出了八項建議。

   其一，貫徹落實(shí)“競爭中性”原則，消除融資隱性壁壘。堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”“三個(gè)沒(méi)有變”，給予民營(yíng)和小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展和投融資中同等待遇，營(yíng)造公平競爭的營(yíng)商環(huán)境。一是堅持競爭中性原則。引導金融機構在融資政策上轉變思想觀(guān)念，對各類(lèi)企業(yè)一視同仁，客觀(guān)科學(xué)評估企業(yè)治理結構、管理能力、財務(wù)狀況、技術(shù)水平和市場(chǎng)競爭力，根據企業(yè)盈利和風(fēng)險水平作出融資決策和利率定價(jià)。二是改進(jìn)內部管理制度。推動(dòng)金融機構落實(shí)和細化盡職免責要求，提高風(fēng)險容忍度，解決信貸人員服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的后顧之憂(yōu)。三是營(yíng)造公平的營(yíng)商環(huán)境。推動(dòng)地方政府深化“放管服”改革，在要素獲取、準入許可、財政補貼、行業(yè)監管、政府采購和招投標等方面，給予不同所有制企業(yè)同等待遇，加強產(chǎn)權保護，促進(jìn)適度競爭，消除國有企業(yè)融資中存在的各種顯性或隱性擔保，讓金融機構能夠專(zhuān)注 于企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平。

   其二，堅持市場(chǎng)化和商業(yè)可持續原則，進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置。完善小微金融服務(wù)考核評估和差異化監管體系，制定科學(xué)合理的監管考核目標，引導金融機構遵循經(jīng)濟金融規律，堅持市場(chǎng)化和商業(yè)可持續的原則，科學(xué)設定信貸投放計劃，優(yōu)化信貸結構，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)的小微企業(yè)重點(diǎn)支持。建立健全收益覆蓋風(fēng)險、保本微利的貸款定價(jià)機制，引導各類(lèi)型金融機構錯位發(fā)展，發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，著(zhù)力增加小微企業(yè)金融資源供給，促進(jìn)市場(chǎng)良性競爭，優(yōu)先解決小微企業(yè)融資難甚至融不到資的問(wèn)題，同時(shí)逐步降低融資成本。

   其三，深化金融供給側結構性改革，完善金融服務(wù)體系和傳導機制。一是大力培育發(fā)展中小金融機構。有序推動(dòng)民營(yíng)銀行常態(tài)化發(fā)展，引導督促城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村信用社等地方法人銀行回歸本源，增加金融供給主體，加快建設多層次、差異化的金融服務(wù)組織體系，有效匹配小微企業(yè)金融需求。二是推動(dòng)商業(yè)銀行深化體制機制改革。推動(dòng)國有大型銀行普惠金融事業(yè)部在基層落地，增加小微金融基層網(wǎng)點(diǎn)數量，提高小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構覆蓋面。從流程、方法、技術(shù)等方面入手，增強商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款差異化風(fēng)險定價(jià)能力，落實(shí)細化小微企業(yè)授信盡職免責制度、不良貸款容忍要求，降低小微金融從業(yè)人員利潤指標考核權重，增加專(zhuān)項激勵費用和利潤損失補償，落實(shí)內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠，讓基層信貸人員“愿貸、能貸、會(huì )貸”。三是加快出臺非存款類(lèi)放貸組織條例。促進(jìn)小額貸款公司等非存款類(lèi)放貸組織規范可持續發(fā)展，更好發(fā)揮民間融資在小微企業(yè)融資體系中的補充作用。

   其四，發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，拓寬小微企業(yè)資本補充渠道。一是大力發(fā)展股權融資。加快推進(jìn)科創(chuàng )板建設，穩步推進(jìn)新三板發(fā)行與交易制度改革，規范發(fā)展區域性股權市場(chǎng)，有效發(fā)揮科創(chuàng )板、新三板在服務(wù)中小微企業(yè)股權融資方面的作用，構建多元融資、多層細分的股權融資市場(chǎng)。積極培育天使投資、創(chuàng )業(yè)投資等早期投資力量，進(jìn)一步完善支持創(chuàng )投基金發(fā)展的差異化監管政策、稅收政策和退出機制，引導和支持創(chuàng )業(yè)投資基金更多地投資早中期小微企業(yè)，促進(jìn)小微企業(yè)早期資本形成。探索投貸聯(lián)動(dòng)，鼓勵商業(yè)銀行與創(chuàng )業(yè)投資開(kāi)展合作，探索債權與股權相結合的科技創(chuàng )新型小微企業(yè)融資方式。二是進(jìn)一步增強債券市場(chǎng)融資功能。推動(dòng)完善債券市場(chǎng)體制機制，提高大中型企業(yè)直接融資比例，促使商業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)轉型，釋放更多信貸資源支持小微企業(yè)。大力發(fā)展高收益債券、私募債、創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)債等產(chǎn)品，支持非上市、非掛牌中小微企業(yè)發(fā)行私募可轉債，建立和完善基于中小微企業(yè)主體信用的風(fēng)險定價(jià)和信用評級機制，提高中小微企業(yè)在債券市場(chǎng)的融資比重。

   其五，加強政策支持，增強金融機構服務(wù)小微企業(yè)的能力。一是進(jìn)一步發(fā)揮貨幣政策的結構優(yōu)化作用。加大貨幣政策工具創(chuàng )新力度，發(fā)揮結構性貨幣政策精準滴灌的作用，著(zhù)力提高對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的支持力度。繼續運用定向降準、定向中期借貸便利、再貸款、再貼現、抵押補充貸款、宏觀(guān)審慎評估等政策工具，進(jìn)一步提高金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的能力。二是加大財政政策支持力度。加快國家融資擔�；�金運作，加快和省級融資擔�；蛟贀�保公司開(kāi)展合作，為市縣融資擔保公司提供再擔保，發(fā)揮信用增進(jìn)和風(fēng)險分擔作用。充實(shí)地方政府擔保機構資本金，切實(shí)降低或取消對政策性擔保機構的盈利要求，提高擔保放大倍數。有效整合分散在各部門(mén)的小微企業(yè)財政補貼資金，充分發(fā)揮財政資金的杠桿撬動(dòng)作用。三是優(yōu)化差異化監管政策。完善小微企業(yè)貸款監管考核、資本占用、貸款分險分類(lèi)等監管政策，強化監管激勵。

   其六，加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率。加強新技術(shù)應用，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、大數據信息優(yōu)勢，提高小微企業(yè)信貸投放效率，降低投放成本。研究制定金融領(lǐng)域大數據、云計算應用標準，統一電子簽名、電子憑證在全國范圍內的執法標準，幫助小微企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及時(shí)便捷獲得金融服務(wù)。建立和完善條碼支付技術(shù)標準和業(yè)務(wù)規范，為小微企業(yè)提供便捷的支付結算服務(wù)。依法合規改進(jìn)開(kāi)戶(hù)、簽約等操作流程，加強網(wǎng)上銀行、手機銀行等領(lǐng)域的技術(shù)開(kāi)發(fā)和應用。

   其七，加強信息共享，持續優(yōu)化社會(huì )信用體系。一是進(jìn)一步擴大小微企業(yè)信用信息來(lái)源。加快推進(jìn)銀企信息服務(wù)平臺建設，依法開(kāi)放相關(guān)信息資源，推動(dòng)數據共享，加快搭建并完善涵蓋金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、社保、海關(guān)、司法等大數據的服務(wù)平臺，實(shí)現跨層級、跨部門(mén)、跨地域互聯(lián)互通，盡快破解信息不對稱(chēng)難題。發(fā)展各類(lèi)信用服務(wù)機構，鼓勵信用服務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng )新，支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為小微企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)。二是健全守信激勵和失信懲戒機制。規范民間借貸行為，嚴厲打擊金融欺詐、惡意逃廢債、非法集資等非法金融活動(dòng)；依法依規查處小微企業(yè)和金融機構弄虛作假、騙貸騙補等違法違規行為，記入機構及相關(guān)責任人的信用記錄，將失信問(wèn)題嚴重的納入涉金融失信黑名單，并實(shí)施跨部門(mén)多層級失信聯(lián)合懲戒。

   其八，加強規范引導，增強小微企業(yè)自身素質(zhì)和融資能力。完善相關(guān)法律法規，加強對企業(yè)家的金融知識和風(fēng)險教育，引導小微企業(yè)提高素質(zhì)，規范經(jīng)營(yíng)，增強誠實(shí)守信意識，建立完善的法人治理結構，規范會(huì )計核算制度，嚴格區分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，主動(dòng)做好信息披露。加強自身財務(wù)約束，科學(xué)安排融資結構，規范關(guān)聯(lián)交易管理，合理控制負債率和杠桿水平，減少盲目投資和過(guò)度擔保行為，保持企業(yè)流動(dòng)性處于合理水平，增強可持續發(fā)展和融資能力。